2025 年 4 月，银行监管力度持续从严。企业预警通数据显示，央行、金融监管局、外管局及派出机构针对银行机构及从业人员共开出 418 张罚单，罚没金额达 0.84 亿元，涉及 129 家受罚银行机构。农商行在罚单分布中格外引人注目。

从罚单数量来看，农商行罚单数量最多，达 146 张，占本月总罚单数量的 34.93%，较上月增加 7 张。溆浦农商行罚单数量高达 8 张，在各银行中居于前列。从罚没金额分析，农商行同样位列榜首，金额为 2906.80 万元，占本月总罚没金额的 34.60%，不过较上月减少了 0.13 亿元。

从罚单地域来看，湖南省的罚单数量最多，共29张。山西省次之，共25张。湖北省、江苏省、山东省的罚单数量也较多，分别为10张、15张和8张。其他省份的罚单数量相对较少。

深入剖析农商行违规领域，农商行违规情况复杂多样：反洗钱业务违规占比超三成，未按规定报送交易信息、未履行客户身份识别等操作频发；信贷业务违规紧随其后，贷款“三查”不严、不良资产处置不当等问题突出，部分地区员工被终身禁业；内控制度漏洞明显，征信、国库管理、员工行为等多方面存在缺失，部分机构因叠加问题受罚；支付结算、数据报送与治理、人民币及外汇业务等领域违规也时有发生，涉及账户管理、数据造假、货币管理失职、外汇单证审查不严等。

在大额罚单方面，本月监管机构针对各类型银行开出 15 张百万元以上大额罚单，其中农商行大额罚单数量最多，达 6 张，金额最高，为 739.00 万元。这表明农商行在业务合规性方面需要引起高度重视。

2025年4月农商行监管处罚数据显示，天津农商行以225万元的罚没金额位居首位，涉及5张罚单。激浦农商行罚单数量最多，达到8张，总金额45万元。互助农商行6张罚单合计61.5万元，宁远农商行6张罚单共计40万元。各机构罚单中，个人罚单占比普遍较高，其中激浦农商行7张为个人罚单，互助农商行5张为个人罚单。罚没金额较低的机构包括辰溪农商行4张罚单合计20万元，平陆农商行和芮城农商行均为4张罚单各29.5万元。江阴银行4张罚单总金额60万元，桑植农商行5张罚单共计40万元。临清农商行3张罚单总金额68.6万元。各农商行机构罚单数量均为1-2张，其余均为针对个人的处罚。

以山西运城农村商业银行股份有限公司为例，中国人民银行山西省分行网站 4 月 23 日发布的行政处罚信息显示，运城农商银行因存在 “提供虚假的或者隐瞒重要事实的统计报表；超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料；未按照规定履行客户身份识别义务” 等 7 项违法行为，2025 年 4 月 17 日被中国人民银行运城市分行给予警告并罚款 115.868 万元的处罚。

总体而言，4 月银行监管处罚中，农商行无论是在罚单数量，还是罚没金额，亦或是大额罚单占比上，均处于高位。这反映出农商行在业务开展过程中，合规管理存在诸多漏洞，亟待加强内部管控，提升合规经营水平，以应对日益严格的监管环境。