近日，读者孙先生通过江西京斗数字科技有限公司在江西裕民银行办理车辆抵押贷款，到款四万一千五百元。综合计算下来，得还六万五千元。

孙先生仔细核对每个月还款金额后，发现除了贷款利息、GPS安装费及各项服务费，竟然还有一项大约一万一千元的担保费。“江南微帮办”记者介入后，孙先生已收到五千多元退款。随后，孙先生专门给江南都市报全媒体记者送来锦旗。

2024年6月，孙先生因为急需资金周转，随后通过京斗数科向江西裕民银行申请办理车辆抵押贷款。当时，孙先生申贷本金四万一千五百元，借款期数为三十六期。

近期，孙先生仔细查看每个月还款金额时发现不对劲。他说，这笔贷款除本金外，还包含银行利息六千五百元、GPS安装费及各项服务费七千元，同时还有一笔大约一万一千元的担保费。“如此算来，我贷款四万一千五百元，利息、GPS安装费、服务费、担保费达两万多元，算下来得还约六万五千元。”孙先生说，这笔大约一万一千元的担保费到底是担保什么？谁来担保？又凭什么收这笔钱呢？

贷款时孙先生仅在电子合同上签名，并未获纸质合同，因此根本不知道有这笔担保费。此后，他多次联系京斗数科和江西裕民银行，要求对方提供贷款合同并就收取这笔费用的依据进行说明，但一直未获明确答复。

从办理流程来看，他申办的这笔四万一千五百元车辆抵押贷款，是由京斗数科作为第三方协助对接江西裕民银行办理的。

公开资料显示，京斗数科成立于2016年3月，是一家主要从事汽车销售和信息技术服务的企业，法定代表人为钟仕城。经查询，该公司经营范围包括数字技术服务、小微型客车租赁经营服务等，但并不包括信贷中介服务。

6月10日，就孙先生反映的有关费用争议问题，京斗数科公司工作人员蒙女士向记者表示，公司并未收取该项费用，公司只与银行和持牌担保机构合作，其反映一万一千元担保费问题应找江西裕民银行了解。对于公司为何不向孙先生提供贷款合同这一疑问，蒙女士称自己不能代表公司，需向公司负责人汇报，而负责人一周后才会回公司。

担保费不是公司收的，按规定担保费应由担保机构收取。6月17日，记者再次就相关问题采访了京斗数科，一名不愿具名的负责人表示，涉及贷款服务费用收取问题应找江西裕民银行咨询。当记者问及公司是否具备信贷中介服务相关经营资质时，该负责人拒绝回答。

记者持续跟进此事，事情终于有了进展。6月23日，京斗数科与孙先生就费用争议达成一致意见，向他退还了五千多元。

6月25日，孙先生向江南微帮办栏目赠送一面印有无私奉献伸援手解决问题扬正气字样的锦旗。“如果没有你们跟进，这笔钱不知道要拖到什么时候才能退回来。”孙先生感激地说。

这些现象让人不由想起生活中许多看似简单的选择，却往往隐藏着不小的风险。尤其是在资金周转紧张的时候，很多人都希望能快点解决，但如果不注意中介的真实身份，就容易落入圈套。相比之下，那些正规渠道的贷款往往更稳妥，双方都有明确规定和保障。孙先生的经历提醒我们，遇到类似情况时，不妨多问问银行或监管部门，确认资质后再动手。

近年来，一些非法金融中介在市场中悄然活跃，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等极具诱惑性的旗号诱导消费者办理金融业务，但其背后往往暗藏着高额收费、贷款骗局甚至洗钱诈骗等套路陷阱。

这类未取得相应经营资质的贷款中介的常见套路主要有两种：一种是在办理贷款后，以服务费担保费管理费等名义额外加收费用，变相抬高借款人的还款总额，且事后推诿责任，借款人很难追回钱款；另一种是以专业代办为噱头，全程代客户操作签约、核验信息，办完业务后拒不提供银行贷款合同，导致借款人对真实费用构成不知情。

针对贷款中介的此类乱象，多地相关部门都曾发文提示。比如，今年5月7日，南昌市发展和改革委员会就发布了远离非法贷款中介谨防低息快贷骗局的风险提示，提醒市民选择正规金融机构办理贷款，可通过国家企业信用信息公示系统核实机构经营资质，查询是否含金融贷款等许可经营范围；签署合同前应仔细阅读贷款利率费用标准还款方式违约责任等关键信息，切勿签订空白合同或授权不明文件。

这些提醒虽然简单，但意义重大。很多消费者在遇到资金难题时，都会想着一步到位，结果却不知不觉多花了不必要的钱。法律规定中，贷款中介必须在合法范围内活动，否则就会触犯相关规定。像京斗数科这样的企业，如果只专注汽车销售和信息服务，就不该介入信贷业务，否则便属于违规行为。

孙先生送来的锦旗，让人感受到坚持正道的力量。在这个信息发达的时代，消费者权益保护越来越重要。银行和正规机构在办理业务时，都应该提供完整合同，让借款人清楚每一步费用。相反，如果出现问题，相关部门介入及时跟进，就能帮大家化解矛盾。

这样的案例虽然不多见，但它也让我们思考：为什么有些中介愿意冒险违规操作？可能因为短期利益诱人，却忽略了长远后果。消费者在选择时，不妨多看一看公示信息，了解机构的真实背景。只有这样，才能让金融市场变得更加公平和透明。

总的来说，孙先生的经历给我们提供了很好的参考。选择时多问几句，核实一下资质，就能少走很多弯路。希望类似问题不再出现，让更多人安心享受贷款的便利。