记者 张咪咪

夏天一到，穿得单薄的胳膊腿露在外面，蛇虫鼠蚁的“突袭”变多，打球、露营、滑板这些户外活动里，磕磕碰碰的概率也跟着往上蹿。每年夏天，是意外险的理赔高峰期，被蜜蜂蜇了去打疫苗的，爬山被树枝刮伤的，甚至在家拖地滑倒磕破头的……那么问题来了，在这些“意外”里，到底哪些属于意外险的理赔范畴？最近一期的#我的保险有话说#，都市快报·橙柿互动就专门和大家聊一聊“意外险那些事儿”。

另外，要特别说明的是，文内意外险指的不是某一款具体保险产品，而是意外险类保险产品，具体情况是否能报销理赔，报销比例是多少，还是要看购买保险时签订的合同里相关条款，不能一概而论。

大家购买意外保险的时候，一定要注意看清保险合同里的条款，理赔时按照实际情况，结合保险合同规定与保险业务人员充分沟通。

首先来看看本期的两个案例，起因都是玩滑板导致受伤，但意外险赔付是完全不一样的结果。

孩子玩滑板骨折

康复治疗费用能报销吗

家住杭州城东的刘女士有个8岁的女儿，前段时间孩子玩滑板摔骨折，医生说要做康复治疗，她想知道这部分费用意外险能报销吗？还是只报手术费？

首先，意外险对骨折及康复治疗的赔付需结合具体条款，手术费/住院费报销要按合同约定的责任范围、赔付比例及免赔额进行赔付；需注意条款是否限定认可医院等。康复治疗费用报销中若条款未明确列出包含“康复治疗”等责任，至少需满足以下条件才可能赔付：康复属于意外伤害直接导致的必要治疗，属于必需且合理的医疗行为且在合同约定的治疗期限内。

多数意外险条款将康复治疗列为医疗费用范畴，但需符合“合理且必要”原则，而且需提供医院出具的康复治疗计划及费用明细清单。‌‌报销范围通常覆盖物理治疗、康复器械（如支具、理疗仪）等费用。‌‌

刘女士最后是得到了保险公司的手术+康复费用赔付，另外需要注意的是，一般类似情况都需在事故后5日内报案，康复治疗需在180天内完成。

孩子摔掉了半颗门牙

补牙和牙冠费用不属于保险责任

无独有偶，前段时间另一位李先生家里的小朋友，也是户外玩滑板时，被突然跑出来的小孩撞了，摔掉了半颗门牙，补牙加做牙冠花了2000多元，对方家长只赔了500元，李先生想咨询一下剩下的意外险能报吗？

答案是“不能”。因为意外险一般赔付牙齿清创的治疗费用，任何原因导致的牙齿修复或牙齿整形、安装及购买残疾用具（如轮椅、假肢、假眼、假牙或者助听器等）一般来说不属于保险责任。