大新银行的年报一出，立马成了街头巷尾的谈资：赚了钱，但日子不好过！2024年，这家香港老牌银行交出一份成绩单，表面看盈利涨了，可细看却藏着不少让人捏把汗的问题。贷款和存款双双下滑，坏账猛增，内地业务还亏得一塌糊涂，这到底是怎么回事？

先说好消息，大新银行2024年赚了20.6亿港元的利润，比2023年多了10.8%。这主要靠利息收入和服务费的增长拉动。利息收入涨了9.8%，达到52.88亿港元，净息差也从2.17%小幅爬升了16个基点。简单说，就是银行靠贷款和存款之间的差价多赚了点钱。

服务费和佣金收入更是猛增53.3%，达到13.28亿港元。为什么涨这么多？因为银行保险业务干得不错，尤其是个人银行和企业银行团队在外汇交易上配合得很好，收入直接翻了57%。这说明大新银行在帮客户换外汇、买保险这些业务上，确实有点本事。

但别急着鼓掌，问题也不少。客户存款和贷款规模双双下滑，这可是银行的命根子。2024年，客户存款2015.68亿港元，少了2.7%；贷款1383.74亿港元，掉了3.3%。钱少了，生意自然不好做。这就像开饭店，客人不来，流水自然就少。

更麻烦的是坏账问题。2024年，银行的信贷减值亏损暴增145%，达到17.91亿港元。啥叫信贷减值亏损？就是客户借了钱还不上，银行得提前准备好这笔钱可能收不回来。尤其是内地房地产和香港商业地产的风险，让银行不得不拨出更多钱来“防雷”。这就像家里存粮不够，还得防着明年收成不好，压力山大。

分业务看，个人银行业务还算稳当，收入34.98亿港元，利润10.5亿港元。尤其是财富管理服务，靠着跟香港永明金融的合作，产品多了，客户也爱买，收入翻了一倍。这就像街边小店突然上了新品，顾客一下就多起来。可企业银行业务就惨了，收入12.98亿港元，却亏了3.2亿港元，坏账拨备高达10.63亿港元。企业客户还钱难，银行只能自己兜底。

再说内地业务，大新银行（中国）的情况更让人皱眉。2024年，营收2.25亿元，稍微涨了2.63%，但净利润亏了1.04亿元，比2023年的5700万亏损还多。总资产也缩水6.27%，贷款和存款分别掉了5.96%和7.22%。更糟的是，不良贷款余额涨了142%，不良贷款率飙到2.78%。这就像开了一家分店，生意不好，还老有人赊账不还。

大新银行（中国）2008年在深圳设了总部，覆盖上海、南昌、镇江、广州等地，重点服务大湾区的客户，提供跨境银行服务。可这几年，行长何嘉扬带队，业绩却一直不理想。何嘉扬52岁，履历漂亮，干过汇富金融、瑞穗银行，还在毕马威做过事，但带队这几年，内地业务还是没起色。这就像请了个名厨，菜却没炒出新花样。

高管薪酬倒是没少拿。2024年，10名董事总共拿了6184万港元的薪水，主席王守业一个人就拿了2004.6万港元。9名董事年纪超60岁，4名超70岁，经验丰富，但薪水高得让人咋舌。这就像家里长辈管事，干活不少拿，可家里账本却越来越薄。

未来咋办？银行自己说，短期内日子不好过，信贷风险高，贷款增长也弱。就像开船遇到逆风，顺着风走不了，只能咬牙顶住。尤其是内地房地产市场和香港商业地产的风险，短期内还看不到底。

这事放生活中，就像你家开了个铺子，生意还行，但老客户少了，新客户又没跟上，账本上还得防着有人欠钱不还。你说，这日子咋过？大新银行的路，怕是得再琢磨琢磨。你觉得他们能翻身吗？还是会继续往下坡走？