200万变691万,香港保险20年赚翻,稳赚还是有坑?

一个网友在网上晒出一张20年前买的香港保单,2005年一次性交了200万保费,到2025年退保时,现金价值竟然高达691万!算下来,年化回报率有6.39%。这数字一出,网上炸开了锅,有人喊“稳赚”,也有人怀疑“是不是有猫腻”。今天咱们就来扒一扒,香港保险的收益到底靠不靠谱,用事实说话,不靠猜!

先说这张保单的事儿。200万变691万,20年时间,收益翻了三倍多。很多人看到这数字,眼睛都亮了。6.39%的年化回报率,啥概念?比银行定存高多了,也比很多理财产品稳。网友晒的保单是实打实的合同,白纸黑字,不是随便画个大饼。这说明,香港保险的收益不是空口吹,至少有真实案例摆在这儿。

那这收益咋来的?香港保险为啥能有这种回报?主要靠两点:一是投资渠道广,二是分红给得大方。香港保险公司的钱不是躺在银行吃利息,而是拿去投全球市场。他们的投资分三类:固定收益、股票和另类资产。固定收益比如买美国国债、全球大公司的债券,票面利息就能稳稳到5%-6%。像汇丰银行的债券,收益率能到6.215%。这部分收益低风险,稳得一批。

再说股票投资。香港保险公司喜欢投美国标普500这样的指数。过去10年,标普500年化收益7.62%,过去30年7.34%,50年更是8.14%。这意味着,投股票的回报长期看也不低,而且比内地很多基金表现还稳定。另类资产就更猛了,比如私募股权、房地产这些,行情好的年份,收益能冲到10%-20%。香港保险的钱分散投在这些领域,风险低,收益高,难怪能赚。

更关键的是,香港保险公司不“抠门”。他们承诺把投资赚来的利润,90%都分给投保人。换句话说,基金赚了100块,90块都给你。这种分红比例在全球都少见。内地保险的收益分红比例通常低得多,香港这点确实大方。所以,投保人能实实在在拿到大部分投资回报,收益自然就上去了。

有人可能会问,6.39%算高吗?预期7%+的收益是吹牛还是真有戏?咱们拿数据比比看。中国投资有限责任公司,专门管国家外汇投资的,年报显示过去10年海外投资年化收益率是6.57%。这可是国家级的投资水平,香港保险的6.39%跟它差不多,说明啥?说明香港保险的收益在全球市场里站得住脚,不是随便忽悠的。

再看内地保险的资金投到香港的数据。2024年中国保险资管协会的调研显示,内地保险资金投香港市场的平均财务收益率高达15%。这数字比保单的6.39%还高,说明香港市场确实有赚头。当然,15%是短期数据,长期收益会平稳些,但也足够证明香港投资环境的吸引力。

香港保险为啥这么牛?跟它的市场环境分不开。香港保险业有180多年历史,全球顶尖的保险公司有6家在这儿扎根。香港的保险渗透率全球第一,保险密度全球第二,啥意思?就是人均买保险的金额和覆盖率都超高。这说明香港人自己都信这市场,外国人也信。成熟的市场,严格的监管,造就了香港保险的口碑。

当然,也有人担心,香港保险听起来好,是不是有啥坑?毕竟网上总有些声音说“香港保险不靠谱”。但事实是,香港保险的收益有真实数据撑着,不是靠嘴吹。保单合同清清楚楚,监管也严格,保险公司跑不了。投保人只要看清条款,选对产品,基本不用担心被忽悠。反倒是有些抹黑的声音,可能没搞清楚香港保险的运作方式,就随便下结论。

说到这儿,香港保险的吸引力还不止收益高。它的产品灵活,能满足不同需求。比如想存钱养老的,可以选分红险;想保障健康的,可以加医疗险。香港保险还能用美元结算,适合想配置海外资产的人。这点对很多人来说,是个不小的诱惑。毕竟,分散投资、全球配置,是现在越来越多人考虑的事儿。

那香港保险适合所有人吗?不一定。买保险得看自己的需求和预算。200万的保单不是小数目,普通人可能得掂量掂量。但对有一定财力、想做长期投资的人来说,香港保险确实是个不错的选择。收益稳,风险低,关键还有全球市场的加持。选之前最好找专业人士聊聊,弄清条款,别稀里糊涂就签字。

最后,香港保险的未来会咋样?从全球趋势看,它还会继续牛下去。毕竟,全球顶尖保险公司都选香港作为大本营,这不是没理由的。香港作为国际金融中心,连接中国和世界,地位稳稳的。买保险也好,投资也罢,选个靠谱的市场最重要。你说呢?要不要研究研究香港保险,给自己多条路?


(财经责编:拓荒牛 )