2025年7月1日，国家金融监督管理总局南通监管分局公布的行政处罚决定书显示，江苏如皋农村商业银行股份有限公司(下简称如皋农商行)因多项违规被罚近百万，相关责任人至今仍在职。

决定书披露，如皋农商行因授信调查不到位、贷款用途管控不到位、贷款风险分类不准确等违规行为，被处以90万元罚款。

同时，该行授信审批部总经理陈军因对“授信调查不到位”负有责任，被给予警告并罚款6万元。

风险管理部总经理佘红霞因对“贷款用途管控不到位及贷款风险分类不准确”负有责任，被罚款8万元。

根据惯例，若行政处罚涉及的个人已离职，公告中通常会在其职务前标注“时任”前缀。

由此可推知，陈军和佘红霞当前仍在职。

公开信息显示，佘红霞为如皋农商行自主培养的中层管理人员，曾先后担任该行大明支行和城东支行行长，后进入总行工作。

佘红霞进入总行后的具体任职履历并未公布，去年6月，其以如皋农商行风险管理部总经理身份参与公开活动。

关于陈军的晋升路径则相对不清晰。已知的是，其曾于2019年6月获批担任如皋农商行合规管理部总经理，但在次年4月即被解聘该职务。

如皋农商行年报披露的高管架构中包含合规管理部总经理，但未将授信审批部总经理列入其中。

也就是说，陈军过往的任职经历中，事实上经历了一次幅度颇大的降职。

尽管作为责任人被连带处罚，相关处罚记录并未影响佘红霞和陈军在如皋农商行的任职。

从过往情况看，这一处理方式与该行一贯的管理实践相符。

2022年，如皋农商行曾因“股东股权管理不到位、贷款三查不到位、风险资产处置不规范”被原银保监局罚款80万元。

时任董事长刘刚亦在处罚决定书中被点名。但2023年，刘刚再次获聘为该行董事长，任期至2026年，目前仍在任。

截至目前，公开披露的如皋农商行罚单仅有上述两则。

然而，仅去年一年，该行年报公布的滞纳金及罚没支出即达518.31万元，远超本次处罚金额。

且较为罕见的是，如皋农商行前两年的滞纳金及罚没支出相差太大，以至于形成了强烈的反差感——2023年尚且只有533.89元，几乎只是去年的万分之一。

鉴于行政处罚披露存在滞后性，如皋农商行实际的合规性问题可能较本次披露更为显著。

值得注意的是，上述两次处罚均涉及该行贷款业务。

尽管逾越法规的行为未必是银行主观故意，但因此频受处罚，间接反映出该行在贷款业务压力下存在急迫倾向的处理方式。

如皋农商行地处经济发达的江苏省，信贷市场需求理应较为活跃。

但该行去年末发放贷款及垫款余额为493.89亿元，增速为近七年来最低，首次跌落两位数。

如皋市作为南通市代管的县级市，去年GDP总量为1615.43亿元，同比增长5.3%。该增速虽低于南通市6.2%的平均水平，但仍属稳健。

理论上，如皋农商行应较少受制于地域经济下行压力或信贷投放渠道不畅等因素。

然而，正因江苏省内经济发达，地方农商行和城商行在经营中往往不满足于仅承担扶持本土产业、支持区域实体经济发展的任务，而更关注自身长期发展。

如皋农商行在经营中，不仅需面对全国性股份制银行的竞争，还需与张家港行等同省上市农商行竞争。

去年末，该行的存贷款比高达81.63%，在南通市的银行中名列第一，但放在江苏省仅处于中流水平，其竞争压力之大可见一斑。

值得一提的是，如皋农商行去年经营效益表现良好，全年实现营业收入18.63亿元，归属于母公司净利润5.33亿元，同比分别增长22.77%和34.17%。

但在6月24日，该行收到副行长兼董事黄璀迎、副行长沈群瑶递交的辞任报告，二人均因职务调动辞去在该行的所有职务，辞任即日生效。

在此情况下，如皋农商行要在今年维持与去年相当的经营业绩可能面临挑战。