前些天，看到有博主在晒自己的存款。

他是80后，早些年靠做生意起家，他说自己从月薪5千干起，如今几十年下来，资产早已过了八位数。

这几年看着身边的同龄人为了赚钱奔波劳碌，自己却早早过上了退休生活，言语间都是安逸。

很多人看到后，都在他的留言区中接好运，希望有天自己也能实现资产的原始积累，早日实现财富自由。

每当看到这种帖子，我们都会羡慕别人赚钱的容易，也羡慕他们能拥有这么大的财富体量。

但真正回到现实生活中就会知道，这样的人往往只是极少数。

现实和网络之间的巨大鸿沟，让我们误以为“财富自由”者比比皆是。

倘若给家庭存款数一个分级，你会发现，我们中的绝大部分人，远没有网络上那么光鲜亮丽。

DeepSeek就将家庭存款分了8个等级，从财富的起步阶段到稳定阶段，不妨来看看，目前的你处于哪一层？

01

第一层：

蓄势待发（月光状态）

刚开始赚钱时，很多人都有一个感受：赚来的钱根本不够花。

每个月刨除房租、吃饭、交通成本后，基本所剩无几。

我身边就有同事，刚开始工作不到一年，每次要出差都会愁眉苦脸，因为差旅要先垫付才能报销。

收支将将平衡的他，每次遇到这种情况都得向父母借钱。

还有的人，背负着贷款或育儿的压力，赚的钱存不了多少。

基本上没有应急资金。

他们的困境也是大部分人生刚刚起步，手头拮据的年轻人所共同面临的。

这时候，尝试记账、控制消费，让每笔钱花到刀刃上，也是这个阶段的人不得不做出的决定。

02

第二层：

破土重生（5万以内）

在我身边，很多人会将5万存款当作自己存款的一个小里程碑。

这时候，你的手中有了点应急资金，不用害怕突然的生病或毫无预兆的裁员。

看到有博主分享，说自己存到了人生中的第一个五万块。

那是一种什么感受呢？

虽然躺不平，但不想特别累的时候，可以短暂休息一下。

可以在天气冷的时候，不再犹豫共享单车还是打车。

也可以在心情emo的时候，偶尔吃上一顿上百块的饭。

虽然它不是一笔很丰厚的资产，但至少，它是大部分初入职场的人，为自己存下的第一笔钱。

也是我们大部分人财富的起点。

03

第三层：

根基初立（10万级）

到了这个等级，很多人都养成了固定存储的习惯。

有人分享说，自从有了小孩，就感受到了什么叫花钱如流水。

他家每个月强制储蓄2000块，即便偶尔要动存款周转，但至少不用为突发情况惊慌失措。

上次家里有人生病住院，押金就得交两万块的时候，他们才真切意识到了什么叫：家有余粮，心里不慌。

这件事也坚定了他日后定期存款的念头，他的目标，是从每一个十万块入手，逐步构建起属于自己家庭的财富壁垒。

其实处于这个存款等级的家庭还有很多，他们不再一拿到钱就着急消费，也不会将绝大多数资产拿去还债。

而是逐步去建立自己的消费等级，旅行可以有，但一年最多一次，大餐可以有，但都是在纪念日的时候。

手机该换不该换的时候一律不换，本着能省一点是一点的态度，不断让银行卡上的数字一点点增多。

也是他们的理性，让家庭财富积累不断升级。

04

第四层：

向上生长（30万级）

前些年，看到有读者在社交媒体分享，说自己存够了人生中的第一个30万。

这时候的她，已经参加工作5年了，对于大部分人来说，这都是个不太容易达成的目标。

一年存款六万块，便意味着一个月要固定存款5000块，去除生活必要成本，基本到手月薪都得在1w左右。

她却说，自己当年选择一毕业就来一线城市，为的就是不让日后的自己为钱发愁。

30万对她来说，不仅是人生的第一笔财富，也是对自我价值的一种肯定。

后来，她一路向上，组建家庭，生育儿女。

也将自己先前的财富管理用于家庭中。

她甚至还为家庭设置了专用账户，让教育、医疗、养老账户各司其职，优化财富配置方式。

这种结构化存款方式，也让安全感有了具体形态。

05

第五层：

静待花开（50万级）

到了50万这个等级，已经算中国家庭中的佼佼者了。

前些天看到一组数据，是央行公布的，说截止到2024年9月，中国住户存款达到了149.71万亿元。

很多人都觉得中国人太能存钱了，但真正将这个数据换算到14亿人的头上，人均存款数约为10.6万。

也就是说，按照家庭3口人来算，如果你的家里有30万的存款，你已经过得很好了。

如果有50万存款，在央行的数据中，你已经占到了前0.37%，你的家庭已经占到了差不多前1%。

对于这个等级的家庭来说，如何降低负债率，提升资金流动性，并在过程中理性控制投资风险，成了他们需要做的事情。

06

第六层：

稳健生长（百万门槛）

前些年，我们曾追求过万元户，后来又开始追求“百万富翁”。

好像拥有百万存款，对大部分人来说，都是个可望不可及的梦想。

DeepSeek回答说，根据估算，存款在百万以上的家庭，全国有200万户到500万户之间，占全国家庭总数的0.4%-1%。

对比这个回答，再看看网络上的各类帖子和视频，你一定会发现一个现状：

很多时候，那些视频中看起来光鲜亮丽的生活现状，无非是一小部分人的生活呈现，或者一群人的生活包装。

基本上能到这一等级的人，已经是很少的部分了。

他们会配置资产投资的比重，财富杠杆的一端是利率低的保本产品，另一端是基金股票等中高风险投资。

对他们来说，单纯的财富积累已不再重要，他们会更注重培养孩子的理财观，提升家庭的财商，让财富能在家庭中积累和流转起来。

07

第七层：

厚积薄发（100—300万）

很多人说，七位数是人生一个分水岭。

当你的资产数量到达这个等级时，只要心态足够好，生活也能相对从容。

这批人中，有人工作相对稳定，年收入比年轻时提升了不少，有人开了个不大不小的公司，现金流还算健康。

看过有人分享，说自己今年37岁，家庭存款200万，贷款不多，公积金足够覆盖。

如今能实现每年一次出国游，想看的演唱会能买票去看，虽然养育孩子很辛苦，但只要不过分卷娃，每月的家庭收入也完全能有结余。

相对于过往那些年的拼命赚钱，如今快四十岁的他们比同龄人更早地注重身体的健康。

他们更多关注的，是如何让财富服务生活，而不是被数字绑架。

08

第八层：

生生不息（300万以上）

坦白讲，虽然网络上动辄豪车名表，奢侈品和国际学校，但到了现实生活中，却很难见到存款超过300万的家庭。

网上有个帖子说，即便在薪资较高的北上广，家庭资产能达到300万的，也不过10%。

有人吹捧，说到了这个阶段的人，一定能做到送父母去高端医疗，让孩子读国际学校了。

但也有存款400w的人现身说法：年年旅游可以，但不一定能有时间，高端医疗没有，虽然可以有，但感觉三甲更靠谱点。

至于国际学校，那是真没有，读不起。

也就在超市、饭店、酒店上相对自由点。

但他们这群人，虽然财富积累相对多了，但对他们来说，月收入也同样重要，他们比一般人更担心裁员和空窗期，也会更加注重资源和人脉的维护。

财富对于他们来说，不仅是账面的一个数字，也是他们试图想要超越的局限。

而想要达到这个存款等级，知识、情感、健康、情商缺一不可。

这或许也是我们大部分人穷极一生，想要达到的人生状态。

09

总结上述存款等级，十点君简单分个类：

起步期，1-3级，解决生存焦虑，培养储蓄习惯。

布局期：4-6级，平衡风险与收益，布局家庭保障。

稳固期，7-8级，从“赚钱”转向“守钱”，追求财富的长期价值。

目前的你，正处于哪个阶段呢？

回看这些阶段，你会发现无论身处哪个阶段的人，都有自己的追求，也有自己的烦恼，也都在追求向下一个阶段迈进。

而这个世界上的大部分人，都是如你我一样的普通人，都在努力挣钱，努力攒钱，为的就是多给整个家庭存上一笔备用金。

这笔备用金，可能是新手父母为宝宝存下的教育基金，也可能是中年夫妻剩下的还贷的钱财，或者是为人子女为父母准备的医疗备用金。

你可别小看这笔钱，无论是10万，5万，或者1万，那都是关键时刻能托起整个家庭的底气。

存款设置等级的意义，从来不是让我们望洋兴叹，看着高额数字感到焦虑。

而在于引导我们为了一个更高远的目标向上攀登，设置适合自己家庭的财务策略，找到适合家庭的财富节奏。

最好的理财方式，从来不是焦虑和攀比，而是开源节流+理性规划。

这样，我们的存款才能逐步升级，我们的心态也能更加健康。

图源/视觉中国

来源/十点读书