老百姓手上有钱了，第一个想到的就是银行，这份信任源于多年来银行给人的安全感。事实上，银行之前的业务基本上局限在存款、黄金交易、债券等安全系数相当高的产品，但是近几年，随着银行业务的拓展，各种各样的产品都能通过银行进行购买，这也让好多人对银行销售的产品产生了误会。

我的存款怎么就变成了保单？

案例回顾

陆先生和妻子工作多年，攒下100万元的积蓄，之前一直将钱存在银行的定期存款，直到去年，这笔钱到期了，陆先生和妻子计划着找个利息更高的银行产品继续存。

就这样，在看到一家银行的利息比之前自己存款的银行高出不少之后，两口子便选择到这家银行的柜台办理存款业务。就在陆先生咨询的过程中，一位身穿银行制服，带着银行工牌的工作人员，热情的问陆先生，是否对新式的高息存款感兴趣，陆先生当即表示感兴趣，于是这位工作人员就邀请陆先生来到了一间VIP办公室。

我的存款怎么就变成了保单？

面对工作人员的介绍，陆先生动心了，果断的将100万元购买了这款产品。但是，就在今年八月的时候，陆先生家中有事需要用钱，当他再次来到银行取钱时，银行的回复却让他傻了眼。

银行称，陆先生的这笔钱是取不出来的，如果硬要支取的话，要扣掉25万元的本金。听到这样的回复，陆先生急了。这时银行工作人员解释道，陆先生办理的根本就不是银行存款，而是一份保险合同。听到这，陆先生更无法接受了，他认为银行是在糊弄自己。

眼看问题僵持在这，陆先生觉得，自己的遭遇银行和保险公司都有责任，于是拨通了银保监会的投诉电话。银保监会很快给出了积极的回应，但是陆先生的事情却依旧没能妥善解决，陆先生现在该怎办呢？他这笔存款又该如何支取呢？让我们走进今天的帮忙时间。

律师点评

夫妻负债928万余元，三年后可申请免除

律师表示，陆先生的遭遇属于保险合同纠纷，同时银行的行为，可能对陆先生构成侵权。

律师认为，银行的经营范围一般分为资产业务、负债业务、中间业务和表外业务等四大类业务板块。这其中，代理销售保险产品也是国家允许的，但是银行代理销售保险产品，不是像陆先生遇到的那种情形，而是需要满足两个条件：一是所售卖保险必须在银行代理的业务范围内，二是卖保险人员必须是银行员工而非保险公司的工作人员。国家明确规定，不允许保险公司驻点银行。同时必须保障合同要与银行的理财经理签订，并且不能就保险产品性质对客户进行欺瞒。

我的存款怎么就变成了保单？

并且，律师提示，作为保险产品理应有“犹豫期”，所谓的“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后10天、银行保险渠道为15天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤销保险合同的期限。在此期间，保险人同意投保人撤销保险合同申请，并退还已收取的全部保费。陆先生虽然没有在15天内提出解除保险合同，但是这部分过失是由于银行和保险公司违规在先，导致陆先生发生的误解、误判，因此陆先生的过失较轻。

目前陆先生已经投诉到银保监会，律师表示，银保监会的职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，可以对银行和保险行业的违规行为作出行政处罚。但是若陆先生想挽回损失，还需要通过诉讼的方式，解除保险合同拿回本金。