近年来，随着新能源汽车的保有量不断攀升，新能源汽车的车险问题备受关注。一边是车主叫苦“保费太贵”，另一边是保险公司抱怨承保压力大、“赔不起”。连日来，记者采访我市多名车主、业内人士及多家保险公司，探寻这一现象背后的原因。保费究竟贵在哪里？险企压力又在哪？破局之路如何？

车主喊贵

“省下的油费全交了保险”

“为了明年保费不上涨，这车我暂时先不修了。”8月7日晚，在新华区邮政小区附近的一条小路上，新能源车主林雪在靠边停车时未看到车辆右前方的废弃石墩，不慎将前保险杠撞裂了一条缝。她咨询4S店得知，换杠加喷漆费用需要近千元。由于不太碍事，她想先将就着开。“这辆新能源车在2024年使用过一次车险，第二年保费就从4200元涨到了5100元。我家另一辆燃油车，也有出险记录，但保费没有涨得这么狠！”她说。

“同样价位下，我的新能源汽车首年保费7800元，我朋友的燃油车首年保费5200元，我的保费比他的贵了那么多，省下的油费全交保费了。”林雪说。

林雪投保的保险公司的业务员解释，这个差距的根本原因，在于新能源汽车的维修成本太高。“新能源车普遍采用一体化压铸车身和高度集成的电池包，加上大量智能化传感设备，所以即便是轻微的追尾或剐蹭，也可能面临‘小事故大修’的窘境。因而，新能源汽车的保费普遍高于同价位燃油车。”该业务员说。

记者了解到，近年来车险定价的影响因素越来越多，从过去“看车”转向了“看人、看用、看车”的综合评估。针对有车主反映的车辆当年未出险，保费却上涨的问题，业内人士表示可能是因为整体出险率高了，保险公司赔付多，从而上调保费系数，并非针对个别车主。

险企叫亏

“保费有时无法覆盖维修费”

目前，新能源车保有量在增加，保险公司却在喊压力大。车主喊贵的同时，险企也在叫亏。

多家保险公司业务员告诉记者，如今，购入新能源车辆的车主以年轻人为主，他们的驾驶技术普遍不及老司机，易发生事故。此外，现在许多新能源汽车实际用于网约车营运场景，但这部分车辆的车主常以家用车名义投保，这样一来，造成保费与风险严重错配。面对高出险率和高赔付率，保险公司承受很大压力。

“现在电车维修越来越贵，甚至部分车型收来的保费有可能无法覆盖维修费。这份亏损压力传导至定价端，保险公司只能不断调整定价系数，保费自然走高。”某保险公司的负责人说，为缓解承保压力，保险公司对部分风险较高的车型会使用较高的自主定价系数，而出险次数较多的车主，还会面临无赔款优待系数的上浮，多重因素叠加，推高了最终保费。

车险困境破局

亟待多方共同努力

事实上，面对新能源车投保贵的痛点，各方一直在积极想方设法破局。

日前，沧州市保险行业协会搭建综合协调平台，并开通专属服务热线，构建起车主与保险机构之间的沟通桥梁，为广大车主提供一站式对接协调服务。根据车辆实际情况，帮助消费者匹配适配的保险公司与保险险种，及时协调处理投保过程中遇到的问题，有效疏通特殊车辆投保堵点，提升群众车险投保服务的体验。

在国家政策层面，今年6月，商务部等9部门联合印发《关于培育壮大汽车后市场消费若干措施的通知》，明确提出探索“车电分离”保险模式。

“‘车电分离’的核心是将车身与电池的保障责任彻底拆分、分开承保，使车险定价更精细、更公平。”业内人士告诉记者，这种模式直接剥离了价值占比最高、定损最难的动力电池，使整车价值下降，车险保额和费率基础随之降低。