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降本增效VS争夺高端，退潮时代的银行信用卡路径重塑
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财经
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中关村国际人才会客厅
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拓荒牛
2025-06-22
![](https://img2.tuohuangzu.com/uninf/images/202506/2025062211023703374.png"></p><p>而从公告内容来看，交行作出此调整的目的是“更好地提供白金服务”。</p><p>近两年，随着国内信用卡市场走入存量时代，银行纷纷对信用卡进行权益调整。部分银行选择压缩权益，降本增效，如首年依旧免年费但持卡权益被改得面目全非的浦发ae白金卡；部分银行则选择提高门槛，维持原先的权益不变。</p><p>在信用卡大退潮的当下，哪条路径更适合银行信用卡的长远发展呢？</p><p><strong>信用卡消费额下滑，收缩权益实现降本</strong></p><p>根据央行在不同季度发布的《支付体系运行总体情况》披露，2022年第三季度开始，国内信用卡与借贷合一卡的总量便开始持续性环比下降，截至2024年末，“信用卡与借贷合一卡”总量为7.27亿张，较2022年二季度末缩水了9.91%。</p><p>在信用卡交易额方面，2024年，国有四大行的信用卡交易额都出现了不同程度的下滑，其中，下滑幅度最大的工商银行，信用卡交易额同比减少7.66%。</p><p>股份行中，光大银行信用卡交易额下滑最严重，同比下降29%至1.68万亿；招商银行的信用卡交易额也同比下降了8.23%。</p><p>作为曾经的信用卡之王，广发2024年的个人银行及信用卡业务营收同比减少16.3%，只录得313.5亿元，拖累整体营收。</p><p>不仅业务规模全面下降，信用卡的逾期规模还在全面上升。就在最近，光大银行在银登中心挂了10批个人不良贷款转让项目，这10批个人不良贷款全都是信用卡透支，未偿还本息合计高达115.53亿元。</p><p>光大银行并非个例，根据央行披露的数据，截至2024年末，国内信用卡逾期半年未偿信贷总额为1240亿元，较年初增加了26.32%，不良风险上升是各个发卡行都在面临的危机。</p><p>面对信用卡交易的衰退和不良压降成本的上升，不少银行选择压缩信用卡权益以实现“降本增效”，这之中，不乏以权益丰富著称的各大银行白金卡。</p><p>如今年1月1日，建行旗下六款高端信用卡，都取消了建行国内机场贵宾厅服务，其中部分卡还取消了全球医疗救援及国际旅游援助服务和汽车道路救援服务，增加了室内滑冰、健身游泳等权益。</p><p>此外，建行“大山白”卡(尊享白金信用卡)的机场贵宾厅权益也从以往的不限次数改为一年5次，每消费6万元再赠送1次。对于经常出差的大山白用户而言，贵宾厅权益的调整无疑是“割到大动脉”。</p><p>如浦发银行美国运通白金信用卡(浦发ae白)曾以权益丰富且办理门槛较低，被卡友们誉为“神卡”，但经过近几年的一次次升级调整，该卡自带的权益如一年三次接送机服务、5万积分兑换70余家国内外星级酒店住宿、无限priority)
