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银行：消费贷走出“规模竞赛”
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财经
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企业数字化（企业CBD）
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拓荒牛
2025-06-01
![](https://img2.tuohuangzu.com/uninf/images/202506/2025060115021187782.png"></p><p><strong>一年曾超9500亿元</strong></p><p>过去几年，银行消费贷利率“内卷”已成常态。在刚刚过去的2024年，消费贷“价格战”势头不减，通过限时优惠、发放优惠券、免息券等方式，银行消费贷利率降至“2”字头。</p><p>2.98%、2.8%、2.58%……银行消费贷利率一降再降，期间，不乏有银行将利率卷至“1”字头，面向优质白名单客户推出最长30天按1.88%利率计息的活动。低息之下，银行消费贷规模激增。根据披露了相关消费贷数据的a股上市银行情况来看，40家银行（中国银行、齐鲁银行尚未披露消费贷余额数据）截至2024年消费贷余额合计约6.06万亿元，较上年末多增9578.52亿元。</p><p>邮储银行个人其他消费贷款金额达6138.53亿元，建设银行个人消费贷款突破5000亿元，达5278.95亿元，农业银行、工商银行、平安银行消费贷余额均超4000亿元，交通银行、招商银行、中信银行、宁波银行、江苏银行消费贷规模在3000亿元水平。</p><p>通过线上消费贷产品升级、线下消费场景扩容，多数银行消费贷规模激增。交通银行2024年个人消费贷余额为3302.6亿元，较上年末增长90.44%，而在2022年末该行消费贷余额尚不足1000亿元。</p><p>“2024年交通银行零售贷款取得了非常好的成绩，今年零售贷款也做了一个积极的计划，即零售贷款的增量要高于去年，零售贷款的占比还要进一步提升。”交通银行副行长周万阜在2024年度业绩发布会上说道。</p><p>贵阳银行对线上“爽快贷”产品进行全面优化升级，并推出针对房屋装修、新能源车消费场景等信贷产品，个人综合消费贷款增长76%至43.49亿元；重庆银行则加快发展“捷e贷”等自营线上消费贷款，个人消费贷款金额增长50.58%至147.19亿元。农业银行、招商银行、郑州银行、西安银行、青岛农商行消费贷也均较上年末涨超30%。</p><p>在消费贷规模普遍扩张的情况下，亦有银行因此前扩张迅速或结构调整，余额逆势收缩，浙商银行、平安银行、青岛银行、上海银行、厦门银行、重庆农商行、张家港农商行、无锡农商行消费贷余额均较上年末有所减少。其中，平安银行、浙商银行分别减少12.95%、19.97%至4746.63亿元、1174.05亿元，张家港农商行则降低42.21%至59.09亿元，而2023年该行消费贷增速则高达35%。</p><p>“2024年a股上市银行消费贷规模呈现明显分化，部分银行通过低利率策略快速扩张，而部分银行主动收缩。”苏商银行特约研究员薛洪言认为，个别银行消费贷激增的核心原因是基数比较低，发力空间比较足，策略主要是利用低利率优势抢占优质客群，通过大力发展优质消费贷业务优化贷款结构。部分银行主动收缩消费贷业务，主要源于对不良率攀升的担忧，这类银行消费贷业务更偏好次级客群，高风险、高收益，在经济下行环境下风险暴露压力增大，不得不放慢脚步，致力于优化客群结构、消化存量风险。</p><p><img)
