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常德农商银行：去年利润仅258万、高管薪酬成谜、不良率飙至4.81%，危机何解？
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财经
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开说
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拓荒牛
2025-05-29
![](https://img2.tuohuangzu.com/uninf/images/202505/2025052909044546868.png"></p><p>换言之，如果没有如此高额的拨备计提，常德农商银行本可实现数千万元的盈利。但巨额拨备计提反映出该行面临的资产质量压力，不得不以牺牲当期利润来补充风险缓冲。</p><p>另一方面，主营收入的下滑也令盈利雪上加霜。受利差收窄影响，常德农商银行利息净收入呈下降趋势。据中诚信国际评级报告披露，2023年该行净利息收入同比减少10.33%，主要原因是存贷利差进一步收窄——存款付息成本降幅小于贷款利息收益降幅。同时，债券投资交易损益不佳，使得非利息收入下滑21.3%。受此拖累，常德农商银行2023年净营业收入同比减少15.89%。</p><p>作为一家传统农商行，常德农商银行的非息收入占比本就不高，难以对冲利差收窄带来的影响。这意味着收入端的疲软与成本端的刚性共同压缩了利润空间，为净利润断崖式下跌埋下隐患。</p><p>值得注意的是，常德农商银行在人力成本控制方面已有所动作。2024年业务及管理费小幅下降，其中员工薪酬支出由上年的2.02亿元降至1.79亿元。即便如此，由于营业收入下滑更为显著，人均产出偏低的问题也十分突出：按照748名员工计算，2024年该行人均净利润只有约3400余元。</p><p>而据业内测算，不少城商行的人均年利润在20万元左右，国有大型银行更高达150万元以上。常德农商银行的人均盈利水平仅相当于大型银行的千分之二，远低于同类型银行平均水平。这一强烈反差凸显出该行盈利能力之弱，以及资源投入产出的严重不匹配。</p><p><strong>不良贷款率飙至</strong><strong>4.81%</strong><strong>，拨备覆盖跌破红线</strong></p><p>常德农商银行盈利塌方的背后，是资产质量的明显恶化。不良贷款余额和不良率在2024年双双大幅攀升，拨备覆盖却远未跟上增长步伐，呈现出“不良上升、拨备不足”的失衡局面。</p><p>截至2024年末，该行不良贷款率攀升至4.81%。相比2023年末的3.01%大幅上升了近1.8个百分点，远高于行业平均2.86%的不良率均值。这一水平在银行业属偏高区间，显示信贷资产质量压力巨大。</p><p>中诚信国际分析认为，2023年全年常德农商银行新增不良贷款9.77亿元，同比多增2.29亿元，虽处置了8.94亿元不良（含核销3.14亿元），但年末不良余额和不良率仍双双上升。这一趋势在2024年度显然未能扭转，反而进一步恶化。</p><p><img)
