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银行“降息潮”持续：中小银行利率出现分化，部分小银行挂牌利率低于国有大行
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财经
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企业信息化服务-企业CBD
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拓荒牛
2025-06-08
存款利率下行催生理财热，离开才真的适合所有人吗？
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资质办理服务中心
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拓荒牛
2025-06-06
存款利率进入“1时代”：多元理财受欢迎
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开说
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拓荒牛
2025-06-06
部分中小银行5年期存款利率降至1.2%
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注册公司服务中心
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拓荒牛
2025-06-05
LPR 年内首下调：多地房贷利率变化
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企业信息化服务-企业CBD
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拓荒牛
2025-06-05
定期存款利率下调，打理“钱袋子”如何兼顾流动与收益？
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来自：
企业数字化（企业CBD）
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拓荒牛
2025-06-04
泛微网络毛利率超越茅台 今年一季度营收与净利润双双下滑
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财经
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来自：
代理记账服务中心
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拓荒牛
2025-06-03
1年以内定存产品 年利率跌至1%以下
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资质办理服务中心
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拓荒牛
2025-06-03
林清轩：拟赴港上市，近三年毛利率从78%增至82.5%
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企业数字化（企业CBD）
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拓荒牛
2025-06-03
4月万能险年结算利率均值降至2.77% 后续或仍将下行
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代理记账服务中心
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拓荒牛
2025-06-03
![](https://img2.tuohuangzu.com/uninf/images/202506/2025060812052840201.png"></p><p><p><strong>蓝鲸新闻6月5日讯（记者)
![](https://img2.tuohuangzu.com/uninf/images/202506/2025060613014457262.png"></p><p>跳出舒适圈，行不行？存款到期后，薛阿姨在银行网点里，很是纠结，保本保息的“舒适圈”，这次真的要离开吗？“三年前存的是3.25%，现在跌到1.55%，觉得存在里面没太大意思了。”市民薛阿姨在银行网点面对到期存款时陷入纠结。</p><p>薛阿姨们内心的纠结，银行也感受到了，过去这半个月里，寻找存款替代的咨询，明显增加。中国工商银行上海市分行徐家汇支行副行长郭佳莉坦言：“这一次变化比以往来得更显著，咨询替代存款方案的客户明显增多。”</p><p><img)
![](https://img2.tuohuangzu.com/uninf/images/202506/2025060516023604756.png"><div><p>近期，中小银行掀起新一轮存款利率调整潮。多家农商行、村镇银行相继宣布下调定期存款利率，调整后，部分机构五年期整存整取利率最低已降至1.2%，跌破国有大行1.3%的同期利率水平。值得注意的是，“存5年不如存1年”的利率倒挂现象在中小银行间愈发普遍，引发市场广泛关注。</p><p>上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示，为了在保障流动性的同时有效压降存款付息成本，中小银行选择对长期限存款利率进行更大幅度的调整，通过价格杠杆引导储户选择中短期存款产品，从而避免长期资金的过度锁定，优化负债结构。</p><p><strong>主动压降长期存款利率</strong></p><p>5月30日，广东清新农村商业银行发布公告称，即日起调整人民币存款挂牌利率，将五年期整存整取定期存款利率直接降至1.25%；同日，广州花都稠州村镇银行宣布自6月5日起调整利率，五年期整存整取定期存款利率同步降至1.2%，较三年期利率低55个基点，较一年期利率低40个基点，甚至低于国有大行同期限利率10个基点。北京怀柔融兴村镇银行也于6月1日起跟进调整，将二年期、三年期、五年期定存利率统一下调至1.2%。</p><p>这轮中小银行利率调整与国有大行形成鲜明对比。数据显示，5月20日国有大行集体下调存款利率。其中，活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期至二年期利率均下调15个基点，三年期和五年期利率均下调25个基点，分别达1.25%和1.3%。与国有大行不同的是，中小银行此次调整呈现“长端利率加速下调”的特征。</p><p>对此，南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示，中小银行五年期存款利率跌破国有大行水平，主要是由净息差收窄、期限错配风险与政策传导机制共同作用的结果。在当前信贷市场环境下，贷款利率持续走低，中小银行利差收窄，被迫降低高成本长期存款利率。而中小银行贷款多为短期业务，长期存款易导致资金错配，所以主动压降长期利率。</p><p><strong>短期内倒挂现象或将延续</strong></p><p>国家金融监督管理总局数据显示，今年一季度我国商业银行净息差进一步收窄至1.43%，较去年四季度下降9个基点。从机构类型看，今年一季度国有大行、股份制银行、城商行、农商行净息差分别为1.33%、1.56%、1.37%、1.58%，分别较2024年四季度下降11个基点、5个基点、1个基点、15个基点。</p><p>面对净息差压力，中小银行积极调整长期存款利率。田利辉表示，中小银行采用“短期高息、长期压降”策略，是为了通过短期高息吸引对流动性敏感的客户，缓解长期负债压力。从趋势上看，在净息差压力下，短期内倒挂现象或将延续。若未来利率回升，倒挂情况可能得到缓解，但中小银行大概率会长期保持“短期利率略高、长期利率压降”的定价策略。</p><p>杨海平表示，中小银行出现存款利率倒挂主要源于两大因素：一方面，长期限利率在正常情况下较高，可压缩空间更大，银行在压降存款付息成本与保障流动性的权衡中，往往率先调整长期利率；另一方面，银行基于对利率下调的预期，通过利率定价主动引导存款行为，缩短负债平均到期时间，增强重定价灵活性，提前锁定低成本资金。</p><p>“这一现象标志着中小银行存款经营模式正发生转变，从过去单纯追求规模转向精准控制；更加注重对被动负债的主动管理，规避高成本存款。在当前利率下行趋势未改的情况下，存款利率倒挂或将愈发普遍。”杨海平表示。</p><p>面对挑战，中小银行需要积极探索应对之策。田利辉建议，一是实施差异化定价，针对高净值客户制定分层利率，推出具有区域特色的存款产品；二是推进“存款+”服务创新，将存款业务与理财结合，并绑定消费场景，提升综合收益；三是加速数字化转型，借助大数据开展智能转存服务推送，构建本地化金融生态，增强客户黏性，以此平衡负债成本与客户留存。</p><p>杨海平进一步补充，中小银行还需强化战略研究能力，让存款定价策略更精细、专业、前瞻且灵活；转变存款经营理念，推动存款业务从费用驱动、成本驱动向结算驱动、业务驱动转型，利用金融科技提升账户活跃度，增加存款沉淀；同时，重视特色存款产品研发，促进理财业务与存款经营协同发展；此外，充分发挥自身业务资质优势，通过服务创新方案与特色增值服务，提升客户忠诚度。（<span>来源：证券日报</span>）</p></div><p>【来源：证券日报】</p>)
![](https://img2.tuohuangzu.com/uninf/images/202506/2025060409041986004.png"></p><p)
![](https://img2.tuohuangzu.com/uninf/images/202506/2025060318025334864.png"></p>)
