男子银行卡被克隆2万元遭盗刷 法院判银行全赔

    银行卡被克隆盗刷，这样的事件已屡见不鲜，碰到这种情况时，卡主应该怎么办？长泰的杨先生就碰到这样的烦心事，人、卡都在长泰，却在深圳被人克隆盗刷2万多元。他在及时报警之后，将农业银行长泰支行告上法庭。长泰法院审理认为，银行卡被人伪造后遭盗刷，银行提供的金融服务存在瑕疵，应承担赔偿责任，故于近日作出一审判决，判银行赔偿杨先生24139元，并按规定支付相应利息。

　　对于此案，福建仁胜律师事务所曾晓明律师昨日也建议大家，当发现银行卡被克隆盗刷后，应当第一时间报警并告知相关银行，此外还可以采取其他途径收留证据，以证明自己所持的卡不是作案的卡，为日后诉讼提供佐证。

　　事件回放

 

　　卡在身钱没了 卡主状告银行

　　3月26日晚上7时39分，杨先生陆续收到银行短信通知，称他的一张农行卡分五次被取走23900元，手续费被收239元，卡内只剩40多元。杨先生心里一惊，赶忙找出这张2000年办的卡，再三核对卡号，确认无误后，就意识到可能被人盗刷，“这张卡已经连续136天没有使用过”，于是他连夜赶到长泰公安局武安派出所报警，并将银行卡交给派出所暂存，警方随后也进行刑事立案。

　　次日，杨先生带着这张卡相对应的存折，去农业银行长泰县支行营业所查询，得知钱是在深圳龙岗区一自动取款机上被人取走。“这段时间，我根本就没有去深圳，而且卡从来没有借给他人，也没有丢过。”杨先生因此认为，应该是别人克隆他的银行卡，并且破解密码取走钱。5月23日，杨先生将农业银行长泰支行告上法庭。他认为，他与农业银行之间构成储蓄合同关系，银行对自己存款负有保障安全不受非法侵害的义务，银行因未能履行其合同义务导致自己的款项被盗领，构成违约，应承担赔偿责任，包括被盗领的款项及手续费和相关利息。

　　争论焦点

　　关于这起民事诉讼，杨先生与银行之间展开激烈的辩论，其中主要围绕两个焦点问题。钱被取是谁的错，农业银行长泰县支行认为，杨先生办理的账户是通存通兑的，支取方式为密码，即办理存、取款的唯一验证条件为核验密码。该账户可以在全国农行任何一个服务网点办理存、取业务，但如果密码不符，即便是凭客户本人的身份证也不能支取。根据全国银行业统一的规则，客户设立的密码实行电脑化管理，只有密码设立的人知道密码，不存在银行泄露密码的事实，杨先生应当承担未能妥善保管账户密码过错的责任。

　　杨先生认为，银行未设置有效的防伪信息，导致银行卡被破解克隆，且银行设置的ATM机也存在缺陷，不能有效识别真卡和伪卡，这是导致自己损失的最直接原因。此外，银行未能举证卡主对密码的保管存在过错。基于双方的储蓄存款合同关系，银行应当承担全部的赔偿责任。长泰法院审理认为，杨先生到农业银行长泰支行一分理处开设账户，银行作为提供服务的金融机构，有义务保障储户的存款安全不受非法侵害，该行银行卡未设置有效防伪信息，导致卡被克隆，且该行ATM机不能有效识别真卡与伪卡，因此银行在提供金融服务时存在瑕疵。同时，密码作为ATM机上取款的要件之一，存在密码被破译或泄露等多种可能性，银行认为杨先生未能妥善保管自己的账户密码，但是未能举证，况且没有银行认可的卡不能实施取款行为，因此法院采纳杨先生的意见。

　　是否须先中止诉讼

　　农业银行长泰县支行认为，实际支取人是谁，与杨先生是什么关系，以及如何获取真实的密码等事实未能确定，应当中止诉讼，待公安机关刑事侦查破案，再继续审理判决。杨先生认为，本案是储蓄存款合同纠纷，与资金被盗取的刑事案件分属两种不同法律关系，本案的处理结果不与在办的刑事案件相冲突，只需将本案的线索提供给侦查机关即可，无须中止审理。同时，此类刑事案件多系流窜作案，侦办难度大，耗费时间久，如果中止审理本案，他的合法权益得不到及时有效的保护。

　　长泰法院审理认为，杨先生基于储蓄合同关系向银行主张权利，与公安机关立案侦查信用卡的诈骗案件属于不同的法律关系，刑事案件是否侦破并不影响杨先生的权利主张。本案民事责任并非必须等到刑事案件结案后才能确定，因此无须中止审理。

　　律师说法

　　发现卡被盗刷 第一时间报警。对于本案，福建仁胜律师事务所曾晓明律师认为，法院的一审判决是公允的。卡在而钱没了，这类型的案件，主要围绕卡与密码两个问题展开。卡主及时报案，从时空角度可以证明自己所持的卡无法取款，因此作案的卡可以确定不是自己持有的卡，而是被克隆。反过来，银行的设备或者人员无法识别克隆卡与真卡，它在保障储户的账户安全上，就存在瑕疵。同时，密码属于银行与卡主共同管理，卡主报警并刑事立案，从逻辑角度看，警方立案侦查后并没有将卡主也列为嫌犯，说明卡主与嫌犯共谋的可能性不大。银行认为卡主可能未能妥善管理密码，按照证据学原理，“谁主张、谁举证”，银行如果未能举证相关的证据，那么银行的推测并不能成立。

　　曾律师提醒，目前银行卡被克隆屡有发生，防不胜防，万一银行卡被人克隆盗刷，当事人应当第一时间报警以及告知相关银行。如此在日后诉讼过程中，可以提供佐证，尤其是克隆卡大多在异地被盗刷，这样也可以证明自己所持有的卡并不是作案的卡。因此，有条件的市民可以给卡开通短信提醒，以及时获悉款项支取情况，此外还可以采取其他途径收留证据，以证明自己所持的卡不是作案的卡。

 

 

 

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