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粤津闽三大自贸区挂牌已有半个月，银行纷纷跻身其中布局跨境金融业务。据最新财经新闻了解，工、农、中、建、交五大行以及浦发、中信、兴业、招商等多家股份制银行，都在筹建基于跨境融资业务的综合金融创新平台，通过“一站式”服务增加跨境贷款投放量。
业内人士认为，由跨国企业供应链贸易带动的融资业务已成为银行新的掘金地，而自贸区正是提供投融资便利的一大平台。据悉，粤津闽三大自贸区在研究FT(自由贸易)账户，拟借鉴上海自贸区FT账户框架和经验，各地细则将在不久后陆续落地。
动向银行跻身自贸区布局多项跨境金融业务
前不久，中行新加坡分行与天津市分行、广东省分行、福建省分行以及境内合作方签署了多项战略合作框架协议，包括向天津自贸区内企业提供最多100亿元人民币的资金支持，同时，与多家客户签署总额为4.2亿元人民币的跨境贷款相关合同。
同样，工行也在福建自贸区设立了福州片区支行、平潭片区支行、厦门自贸试验区象屿支行、厦门自贸试验区机场支行和厦门自贸试验区航运支行；在广东自贸区，工行成立了南沙自贸区金融创新与服务中心，筹建跨境金融“一站式”服务平台；在天津自贸区挂牌当天，工行天津自由贸易试验区分行为区内企业办理了首笔600多万美元国际贸易融资业务，并且未来也将跨境金融业务作为自贸区内的重点开拓领域。
目前，进驻广东自贸区的银行，主要业务创新包括人民币跨境使用、企业境外融资等，尤其强调侧重港澳的定位。以总部位于深圳的平安银行为例，该行在自贸区内的综合金融服务中心包含离岸业务中心、保理业务中心、跨境结算中心三大业务中心。
今日财经了解到，具有跨境贷款需求的通常都是跨国企业上下游产业链。在自贸区政策下，跨境贷款融资成本低。广东自贸区的《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》规定，前海企业可申请跨境人民币贷款，这一政策在自贸区内延续。农行广东分行相关负责人表示，跨境贷款业务的优惠利率为3.9%至4%，比境内融资通常低1个百分点左右。
同时，允许企业借外币外债，这意味着在人民币汇率双向波动加大的情况下，企业可以做相应的套期保值，如远期结售汇、期权等方式，锁定汇率。深圳某家物流采购平台相关负责人透露：“过去银行贷款至少要5天左右，现在钱到了，就给银行相关的合同、发票，立刻结汇，然后支付。企业可以获得同外资企业一样的待遇，并且债务性融资与跨境人民币贷款业务一起，形成本外币‘两条腿走路’的境外融资渠道，缓解了企业融资难、成本高、时效差的问题，利于跨国企业的公平竞争。”
推广自由贸易账户将借鉴上海经验先后试水
中国外汇交易中心研究员张琦认为，经过这些年市场的培育和发展，各家银行跨境人民币贸易产品同质化已达到较高程度，因此不断培育多元化的贸易融资客户资源，应成为下一步业务拓展的重中之重。
“目前各家银行重点发展的跨境人民币投融资业务，境内企业客户主要有两类：一类是具有跨境结算或投融资需求的境内外向型企业；另一类是在海外设立平台，以实现对外集中采购、销售和进行投融资的‘走出去’集团。银行对这些客户的营销可谓‘尽善尽全’，但目前很少有银行将目光投到中小型涉外企业客户市场上，其实这一市场大有可为。”张琦说。
实际上，在自贸区内开展跨境融资业务和实现资本项目可兑换，首先要解决的就是建立FT账户，办理经常项下和直接投资项下的跨境资金结算等，比如帮企业跨境投资做结算，未来还可以办理资本项下的跨境资金结算。媒体从粤津闽政府相关人士处了解到，目前，这三地自贸区正在研究FT账户监管细则，拟借鉴上海经验复制推广。
不过，也有消息称，在经济下行期，为了防止资金外流风险，三个自贸区不会同时试点FT账户，天津很有可能率先放开FT试点，广东、福建地区推后试点。总体来看，自贸区跨境金融业务的创新领域会集中在跨境投融资便利化，甚至个人境外直投。
以天津自贸区为例，区内金融业务创新包括：一是人民币跨境使用，包括跨境人民币支付、跨境人民币结算、人民币跨境融资业务创新；二是人民币资本项目可兑换，包括天津自由贸易区账户、跨境人民币投融资、跨境人民币、外币双向资金池；三是利率市场化，包括小额外币存款的利率市场化、大额可转让存单；四是外汇管理改革。此外，天津自贸区还将为京津冀一体化和“一带一路”建设提供相应的金融支持，并鼓励服务国家战略的金融企业利用自贸区政策创新发展。
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