存款大战白热化：减肥越多存款利率会越高吗

随着股市热度升温，银行传统的存款再次面临下降的压力，为此，近日不少银行推出了特色存款产品抢占市场。韩亚银行销售一款名为“S曲线”的零存整取产品。这款产品规定，客户燃烧的卡路里越多，银行给予的存款利率越高。举例来说，如果客户在一年内实现体重减轻5%或成为健身房会员，银行将给予特殊利率。据财经新闻获悉，从看到的产品说明，存款50元以上，购买产品5年期到期时，即可获得每年最高0.36%的优惠利率。

分析称，产品终究是存款产品，减肥产品没有具体的细则，只是说达标即加0.1%，因此营销味很浓。“目前各家银行都希望在这一块吸引客户，所以存款产品也开始呈现广告化。”一位不愿意透露姓名的业内人士表示。

据最新财经新闻报道，目前多家中资行也展开了存款产品的争夺，其中，工行高调推出“节节高2号”定期产品，提前支取仍可享受一年定期、半年定期、三个月定期、通知存款7天、通知存款1天等五种存款利率靠档上浮计息。

资金归集成“双刃剑”

工行客户经理还特别在产品说明中表示，客户的闲置资金可通过以下三种方式“汇款易T+0”、“工行直销银行”、“跨行资金归集服务”将资金转到工行办理“节节高2号”产品。

跨行资金归集，即个人客户将分散在不同银行，不同账户之中的资金，通过网银、手机银行等方式，归集至一个中心账户。

目前多家银行都在通过各种方式使资金便捷进出，但这一方面让存款方便吸入，另一方面也让资金可以方便外流，可谓双刃剑。“所以最后还是拼口碑和实力。”某银行相关部门负责人表示。

有银行人士坦言，一方面，利率市场化下，银行负债业务压力越来越大；另一方面，新建网点意味着巨大的财力、人力投入。银行不得不在这二者之间拿捏平衡。资金归集功能的推出，给了中小银行“逆袭”的可能。但是随着利率市场化的推进，大行从开始的抗拒资金归集，再到目前的卖力营销产品提高服务，在资金归集方面逆袭。

存款流失加剧

无论是资金归集还是各种存款产品的推出，其深究的还是银行存款流失的大背景。

央行数据显示，2014年人民币存款增加9.48万亿元，同比少增3.08万亿元。其中，住户存款增加4.14万亿元，比2013年少增1.35万亿元。在2014年的多个月份，住户存款都呈现了负增长。

媒体翻阅多家银行近期发布的年报数据发现，已经发布年报的11家银行中，和2013年相比，截至2014年底，存款总额增幅并不理想，其中，交行存款总额出现了-3.08%的负增长，而各家银行的活期存款占比也有5家出现了下跌。

另一方面，据中国证券投资者保护基金公司网站消息，3月9日至3月13日一周，证券市场银证转账资金大幅净流入8187亿元，资金流入明显。数据显示，这是有该项数据统计以来的最高值。截至3月13日，结算资金期末余额升至17782亿元，日平均数报13067亿元。

因此，银行业目前面临着行业内部竞争和外部竞争的双重压力。