银行业触网深层创新 应战互联网金融

近年来，互联网金融方兴未艾。当互联网企业在金融领域边缘布局的同时，以银行为代表的传统金融机构也积极应变，自觉、自发、自主的创新也越来越多。但各家在 创新的同时，都需要思考一个问题，到底是简单的以互联网为噱头，还是要深度拥抱互联网，做符合互联网"用户体验至上"精神的深层创新？

互联网浅层合作创新不够

在移动互联网平台中，微信凭借其移动互联特性，不仅可以有效拉近银行与客户间的距离，同时庞大的用户粘性与传播能力也让它成为金融机构触网的必争之地。 2013年3月，招行在业内率先推出"微信客服".但在很大程度上，"微信客服"只是承担了部分客服如金额和业务查询的功能。

业内人士表示，从服务范围和内容来看，都离互联网金融的精髓还有一段距离，"跟着用户习惯走是好事儿，但创新不够。"

虽然只是基于的浅层合作，但不难发现，银行业已经有借助移动互联网渠道展开服务的意识。

借力去APP模式深化互联网合作

如今，微信已成为各大银行信用卡提高客户体验的重要工具，去APP化让它们在微信这个平台上都处在同样的起跑线上。对用户来说，仅需要安装微信就能充分满足多场景下的不同需求，无须再往手机里安装各种冗杂的APP.谁能出色就要看谁能充分利用好这一平台提供更好的服务。

据财经资讯了解，9月30日，微信6.0上线，其中最大的一个升级是瞄准卡券管理和线下支付市场的"卡包"功能。广发信用卡作为"卡包"在金融行业的首批合 作伙伴，将微信卡包与其信用卡活动相合，凡是通过广发信用卡获得的优惠券都会在卡包呈现。这也预示了具有成熟金融思维的传统银行业已经能够充分运用新兴移 动互联平台提供细化服务。

据悉，微信6.0中加入的卡包功能，是和iOS中的Passport类似的产品，可以聚合传统实物钱包里存在的银行卡、优惠券、电影票、会员卡等信息，更方 便用户进行卡券信息的管理。所不同的是，Passport则是存在于iOS中的一个独立的APP.从这个角度来看，微信俨然已经成了一个"系统级的 APP".广发信用卡与卡包的合作，其实上是为APP做了减法，但却为用户的体验做了加法。

" 位于行业的第一梯队，发卡量不再是单一追求的目标，为持卡人提供更多丰富的服务及优质的用卡体验是发展的重点。"广发银行信用卡部总经理林德明表示："通 过精确的客户价值度量知道广发卡需要什么样的客户，我们就研究这些客户的需求，相应地推出产品与服务，这是环环相扣的，一个环节都不能有疏漏。"

据介绍，此次广发信用卡与微信6.0卡包的合作虽然快速，但不乏深思熟虑。通过前期周密的计划，找到了信用卡与微信6.0的最佳契合点-卡包。联合微信卡包，为持卡人提供好玩、新潮的服务，有利于用卡体验的提升，对信用卡而言，是加强客户黏度、发展业务的有效手段。

业内人士指出，微信卡包不仅仅是为几亿微信用户增加了一个功能，而且将影响到线下商家的运作方式及消费者的支付习惯。"微信通过卡包将线上卡券获取与线下支 付环节打通，而在最终的支付环节，银行卡扮演着不可或缺的角色。广发信用卡的支付体系与特约商户为最终的刷卡消费提供了强有力的技术支持和海量商户优 惠。"

客户往往会根据不同消费场景选择不同银行的信用卡，这次广发信用卡与微信卡包的抢先合作，也让其在商业银行的支付市场争夺战中更胜一筹。

据了解，这也将是广发信用卡继移动支付之后，在互联网金融领域的又一次布局。据知情人士透露，基于卡包功能，未来广发信用卡将与微信开展进一步合作。