中国平安：互联网金融要走向互联互通

中国平安集团2014年半年成绩单上，互联网金融成绩颇为亮眼。这让2013年底还曾感叹“互联网金融在迷雾中疾行”的中国平安集团总经理任汇川更加意气风发，半年的互联网金融转型也让他对这个词有了更深的理解。

据国内财经新闻报道，8月20日，任汇川说，过去金融产品太高高在上了，金融机构应该更贴近生活化场景。第一阶段的综合金融以交叉销售为主体，体现的是客户共享；第二阶段的综合金融不再是从公司出发卖产品，而是从客户角度看客户到底需要什么。

他说，平安的互联网金融之前是“五马奔腾”(即衣食住行玩)，各自开发。今年下半年，互联互通将是平安互联网金融的发展方向，重点在于门户之间整合，使客户能够打通。“腾讯和阿里也有这样的做法，不同的应用之间可以链接和跳转。”

针对近期围绕上海家化的纷争，任汇川则表示，平安看好这个民族品牌和这个产业，投资家化肯定是长期的战略投资。

不再“卖卖卖”产品

2014年上半年，平安先后上线壹钱包、平安好房，并加大了万里通、陆金所、平安好车的布局。

根据平安披露的数据，2014年上半年，陆金所金融资产交易规模同比上涨近10倍，其中P2P交易规模上涨超过6倍；万里通注册用户数达5800万，合作商户门店数超50万家，上半年积分交易规模同比增长232.8%；壹钱包2.0版用户数累计达471.2万；平安好车进一步推进全国布局，签约近千家经销商。

任汇川说，互联网金融以前是“五马奔腾”，各自开发。今年下半年互联互通是互联网金融的方向，要重点做门户之间整合，使客户能够打通。“腾讯和阿里也有这样的做法，不同的应用之间可以链接和跳转。”

在任汇川看来，过去金融产品太高高在上了，金融机构应该更贴近生活化场景。由于生活场景的互联网化，互联网金融也应该从满足客户的一站式需求入手。就像在淘宝购物后买单时，系统会跳出来支付宝一样，平安互联网金融也希望在一些生活化场景后，系统会根据需求跳出来现金宝、贷款、保险等一系列产品。

在满足这个生活化金融需求的过程中，“我们希望我们给客户推送的产品，一个利器就够了。”任汇川说。

他认为，第一阶段的综合金融以交叉销售为主体，体现的是客户共享；第二阶段的综合金融不再是从公司出发“卖卖卖”产品，而是从客户角度看客户到底需要什么。例如通过一个账户满足客户一站式需求，现在平安整体主推平安银行的账户。

他举例说，平安信托私人财富有7000多个客户来自平安银行迁徙，过去信托的作业模式就是卖产品——签合同销售——到期支付本息，现在平安信托同时会给客户一张平安银行的黑金卡，上面有保险、基金、活期产品，客户可以无时间差的进行各种金融操作。

“平安将来想做两个最大的垂直门户，一个是财富管理，一个是健康管理。财富管理已经有了但需要整合。对于普通老百姓来说，才不管你金融机构怎么运作、归谁监管。他们关心的是，我需要钱时能否贷给我？我现在出去旅游是否鼠标一点就有意外险保单生成？所以其实我们金融创新就是朝着这个目标在走，例如贷贷平安卡就是这样的产品，集存、贷、支付、结算、记账于一体。”

任汇川认为，平安在继续布局互联网金融的同时，上半年几个核心金融业务的互联网应用改进升级也很快，例如平安的口袋银行、车险APP，包括现正在筹备的车主APP。据介绍，这个APP会打造几项功能，一是上面销售的保险定价模式引进大数据，差异化定价；二是关注车生活，包括车保养、洗车、违章查询、买卖、救援，导航；三是车主社交。“所以是对着同一个目标，互联网金融和金融互联网在两边同时挖。”任汇川用手势比着对向挖井的姿势。

对家化是长期投资

平安信托入股上海家化后，股东和原管理层之间出现一系列纠纷，家化原总经理王茁与上海家化人事诉讼案现在仍未完全平息。

谈及家化出现的问题，任汇川若有所思，“我们觉得，让历史和业绩说话，而且我们看家化应该更长期些。”他说。

“我们要澄清，平安投资家化肯定是长期的战略投资，我们看好这个民族品牌和这个产业，上海家化是家化行业唯一的上市公司，又是民族品牌龙头代表。绝对不像有些人传说的那样信托到期后，平安就套现再见了。”他说。

在他看来，家化这个企业现在销售额不大，战略这几年也没有很好的提升，产品线比较单一。“家化现在不应该是守阵地的时候，应该是加大战略投入的时候，研发和新产品的创设应该加大投入。”

他说，公司最近去跟海外日化集团交流，发现他们的产品种类非常多，不仅包括洗涤剂、肥皂、牙膏这些日常产品，还有牙刷、器皿等配套用品，分类非常细。以后随着人均收入提升，人们更加追求生活质量，日常护理是非常重要的领域，以前一块简单香皂完成的事情，以后可能五六个产品来完成。日常护理发展空间非常大，不是分蛋糕，而是通过产品创新做大增量市场。

积极进行海外配置

近日，国务院发布了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(简称“国十条”)，为保险业未来几年发展定调。根据国十条制定的发展目标，到2020年我国保险深度(保费收入/国内生产总值)达到5%，保险密度(保费收入/总人口)达到3500元/人。

任汇川认为，国十条既制定了保险业未来发展的目标，意义深远。例如，按照上述发展目标进行预估，届时保费总额大概达到4.5万亿元至5万亿元，也就是说在现在保费基数上，未来7年保费年化增长率要保持15%左右，远高于其他传统行业增长率。“相信还会有更多落地措施出来。”他说。

国十条还提到了一些与民生相关的一些保险产品，例如健康保险、养老保险、保证保险、巨灾保险、责任保险、农险、个人税收递延型商业养老保险试点。

“个人税延养老保险以前光听楼梯响，不见人下来。等了这么多年了，这次这么明确写出来，可能真的会下来了。”任汇川语气里充满了兴奋。他说，平安一定是跟着政策导向走，其实养老险和健康险很早就进行布局。

任汇川说，现在平安健康险的客户主要还是外企居多，未来商业性健康险市场很大。除了健康险，健康管理也是平安健康险公司布局的一个领域。“我们肯定会延续这个布局。”他说。

对于是否有意进行国际化的产业布局。任汇川说，平安要做有把握力所能及的事情，中国的市场这么好，市场潜力很大。另外，海外布局也分财务投资和战略投资，公司现在对财务投资的态度非常开放。他说，平安过去几年之所以在海外资产配置方面非常谨慎，一方面因为过去五六年里欧洲金融危机之后，整个市场非常动荡，充满风险，一方面是人民币升值。但现在很多条件产生了变化。

“欧美经济复苏、人民币升值趋缓、公司的保险投资规模也在加大，多元化资产配置可以降低风险，加上海外融资成本相对来说低一些，所以公司现在对海外资产资产配置是开放式心态。”任汇川说。

平安去年投资劳合社大楼是比较成功的一次试水，一方面英镑升值，一方面净租金回报率也有6%左右。“这次投资运气还不错。”任汇川说，从现在开始，保险资产海外配置方面应该会比过去5年更加积极。

在投资标的方面，他透露，平安会选择跟保险资金负债相匹配、有稳定现金流、风险比较低的资产，比如收租物业、海外资本市场、固定收益产品都可以考虑，投资区域主选政治环境比较稳定的地区。

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