阿里PK银行再出新招：推天猫分期付款

这种分期有没有门槛？会不会比信用卡分期更贵？

推赊购：天猫效仿银行信用卡分期

一台国产品牌双开门冰箱，价格4299元。如果申请3期付款，没有额外手续费，每期付1433元。这是摆在长沙“85后”准婚族肖清（化名）面前的选择。肖清10月份将娶妻，新房刚装修完，手中剩余的资金包含婚礼的预算，若动用来添置家电略显紧张，而分期业务正好解了肖清的“围”。

不过，提供这项分期服务的并非银行信用卡，而是天猫商城。记者昨日联系天猫商城客服证实，天猫目前的确在电器类商品中测试分期付款业务，该业务是“天猫联合商家共同推出的赊购服务，先购物，慢慢还”，目前有3期、6期和9期三种选择。还款方式上，支持支付宝余额、借记卡快捷、余额宝自动还款。

这并非首家电商提供的“赊购”服务。此前不久，京东商城热推的京东白条也曾火爆一时。值得一提的是，年初天猫曾选择湖南等地作为信用支付试点，但受制于政策约束最后无疾而终。此番天猫的分期业务，则绕开了之前备受争议的信用支付的“雷区”，不再向消费者授信，而是通过商家进行赊购，规避了一定的政策风险。

探细节：余额宝内足额才能办分期

眼下消费者的网络购物，分期支付可选择信用卡分期、京东白条和天猫分期。不过，三种方式并不相同。

以银行信用卡分期付款为例，由银行向商家支付全额货款，消费者再分期向银行还款，授信额度因人而异，银行对消费者的消费平台并无限制。京东白条的做法是，消费者完成交易后，京东并不垫资，而是计入应收账款，通过调整供应商的账期实现资金流动。视消费者资质的不同，京东将给出不同额度，限定在京东平台消费才能使用，这一额度最高可达1.5万元。

与前述两者不同的是，目前的天猫分期则有条件：消费者需开通余额宝并转入相应金额才能获取分期服务，已有余额宝的消费者若金额不足，仍需转入相应金额才能办理分期。

对此，有消费者在微博上表示出了自己的疑问“余额宝里面有1万元才可以分期买价值不超过1万元的东西，那还要分期干嘛？还有手续费支出。”对此，阿里巴巴工作人员解释，“只是针对有需求的客户，闲钱放余额宝里有收益，购置大宗家电不愿意全款或暂时资金不够，天猫分期算是能两全其美。”该人士透露，天猫分期将主要针对大家电、电器等大宗消费品，一些单件金额较小的商品并不在分期之列。

算费用：类比信用卡分期费率有高低

天下没有免费的午餐，赊购并不免费。据了解，天猫的分期业务与银行信用卡分期类似，不同的期数对应着不同的费率。以肖清购买的冰箱为例，页面显示有3种期数选择：3期、6期和9期，各自对应的应还金额分别为1433元、748.74元和506.32元。粗略估算，各自对应的分期手续费分别为0、4.5%和6%。

相比眼下各银行热推的信用卡分期购物，各自对应的期数、费率仍有差异。对比当前各银行提供的信用卡分期业务，建行善融商城的信用卡现金分期，3期、6期和12期对应的手续费率分别为2.4%、4.2%和7.8%。招行推的分期，3期、6期和12期各自对应的每期费率分别为0.95%、0.8%和0.75%，折成分期费率分别为2.85%、4.8%和9%。

换言之，除了目前3期免费外，天猫分期的费用堪比银行信用卡分期，并不算便宜。此外，与信用卡分期没有按时还的处理如出一辙，天猫分期后，还款若超出约定日期也将有额外的费用。据介绍，逾期费用按当期未还金额的0.05%按日收取。

这样的网购分期，究竟是否值得一试？有体验过京东白条的消费者将两者进行了直白对比：京东白条有30天免息期，可以用信用卡还款，而信用卡还有50天免息期。相比之下，天猫分期暂时不支持用信用卡还款。言下之意，天猫分期显得有些“鸡肋”。不过，也有消费者表示，除了余额宝需冻结一定资金外，这种分期也能满足部分人的需求。

直面比拼与暗战硝烟

“如果银行不改变，我们就来改变银行。”马云在几年前的一句话，如今正在各种金融消费领域逐渐应验：银行活期利息太低，余额宝横空出世了，一年揽获了8100万用户，比有着20多年历史的中国股市的股民数量还多出一大截。银行贷款不好批？拍拍贷和阿里小贷来了，凭借过往的网购记录和消费数据，总能大致获知借款人的消费行为和还款实力。银行卖力地推信用卡分期业务赚中间业务收入？拥有庞大客户群和商户的天猫如今也效仿，推天猫分期。真正应验了明眼人的犀利调侃：“这是让银行洗洗睡吧的节奏！”

看得见的比拼，是互联网电商企业正见缝插针地嵌入到过往银行没有触及的金融消费领域，并结合用户需求推出了相应的产品；看不见的暗战，则是利率市场化推进过程中，草根人群的需求从被忽略到被挖掘被满足的转变。不得不承认，存在即合理。不过，竞争白热化下消费者得实惠的同时，别忘了，阿里也是以盈利为目的的企业，而金融产品和服务不同于常规的商品，细节、费率、条款等等都需消费者自身厘清，货比三家规避风险才是优选。