百度躺枪下线网贷推广 P2P贷款年均风险将频发

网贷行业一方面快速扩张，另一方面风险事件也不断爆发，监管层不断放风将推出监管政策。在这一背景下，网贷行业掀起了一股自查风，而尤以因旺旺贷平台倒闭事件中被指难脱干系的百度最为积极。据了解，百度采取了两方面的行动严查平台贷：一是全线封杀P2P网贷的推广，一度下线了1000多家P2P网贷网站。二是凡是登录百度账户，通过百度搜索进入“旺旺贷”受害的网民，百度对其所受损失进行全额先行赔偿。

高增长与高风险

蓝皮书的数据显示，2010年全国网贷平台的贷款余额仅0.6亿元，到2013年达到268亿元。几年中一直保持着年均5倍以上的增长速度。

从数量来看，2010年网贷平台数量约为10家，及至2013年已增至800家。每年的增长速度超过4倍。

而这样的高速扩张有可能在今年放缓。“2014年关于网贷行业的监管政策有可能落地，平台的增长速度可能因此放缓，但两倍以上的增速仍然是可以期待的。”蓝皮书中预测。

根据网贷之家对90家平台2013年的数据分析，网络借贷出借人收益率分布主要集中在15%~20%之间，而借款人的实际资金成本在年化24%以上，超出部分常以服务费或中介费体现。

面对网贷的不同收益水平，网贷投资人羿飞（化名）称，8%到12%左右的收益水平对于有经验的老投资人来说并无吸引力，是被看作传统理财的替代。而高达30%甚至40%的收益则意味着高风险甚至骗局，却也少不了有人愿意涉险。

整体来看，蓝皮书认为，网络借贷可能存在的风险包括审贷风险、中间账户风险、担保垫付风险、流动性风险、透明度风险以及技术风险。

蓝皮书同时显示，2013年共有74家网贷平台出现提现困难、倒闭或跑路的现象，约占整个市场的10%，以浙江和广东的平台为最多。这与浙江与广东近期对涉及非法集资的平台主动出击也相符合。

在74家问题网贷中，实际倒闭或被立案的仅占两成。在出现问题的平台中，突出表现包括自融、拆标、组团等。

简单来说，自融即融资自用，借新还旧，被认为是典型的庞氏骗局；拆标即长债短借，期限错配，极易遭遇流动性风险；组团即以组团形式投资，大量资金的进出加大流动性风险，易出现挤兑。

对网络借贷存在的问题，监管并非不知情。然而从央行牵头调研到归口银监会，细则的正式出台似乎并不简单。

除支付清算协会将网贷行业纳入下属的互联网金融专业委员会之外，此前也有消息称互联网金融的一级协会已获批，一些平台已经收到了申请表。而在5月9日，有行业人士表示，该协会目前没有任何动作，“还在等银监会的细则。”

百度躺枪下线网贷推广

因为被“旺旺贷”牵连，百度处于骑虎难下的境地。

今年3月百度正式推广“信誉V”认证，承诺网民如果在百度搜索结果页中的加V网站受骗，所受损失一律由百度全额承担。4月，位于深圳的网贷平台“旺旺贷”跑路，而这家平台曾获得百度初级的V1认证。4月底，百度一面着手履行赔偿，一面下线1000多家P2P平台的推广。

5月9日，北京某平台负责人称，“五一”节后百度恢复上线了部分平台。在沟通中他们被告知，最先放行的平台至少需符合以下条件中的一条：有国资背景、有知名风投机构投资、是支付清算协会互联网金融专业委员会成员。

由于不符合任意一条标准，该平台并不在首批放行的名单中。而据了解，符合条件的平台不会超过20家。

与上述平台一样，许多网贷公司正面临被百度单方面终止推广合同的境地。根据市场行情，P2P公司所付出的推广费在几十万到上千万不等。

来自百度方面的消息称，上述标准并非最终版本，5月中旬会有更加细化的准则出台。

对此，中国政法大学教授李爱君认为，百度的白名单是否具有公信力，百度又是否有资质对网贷平台这类信用企业进行认证，都还存有疑问。白名单其实可以等银监会的标准出台后参考执行。

对百度来说，这次“躺枪”也有无奈。

据百度此前的回应，“旺旺贷”具有真实有效的工商营业执照、ICP备案、组织机构代码等一系列必要资质。这些正是百度对一般企业认证的标准。

有行业人士表示，让百度为难的根本原因正是在于网络借贷行业的监管标准缺失。

“如果网民觉得有了百度认证就可以随意选择高息平台，出了事反正有百度兜底怎么办？”有行业人士认为，百度选择下线P2P平台、推白名单也是权宜之计。如果标准不严，怕还会有类似案例发生。

“正因为监管没有具体的标准，现在让百度一方来做对网贷平台的甄别和风险保障，它当然没有资质，也没有权限。”上述业内人士表示。

在网贷之家负责人徐红伟看来，百度推白名单作为一种公关表态并无不妥，但商业机构的约束可以到哪个层面值得思考。“谷歌目前最大的盈利正是来于金融搜索。百度的标准一定会细化，不会将大多数的客户排除在外。”他说。

目前，旺旺贷受害人中经审核符合保障标准的申请达74例，有数十位网民拿到了百度全额保障金。但还有部分受害人因不符合“搜索前登录百度账户”等规则而未获赔偿，仍就此在与百度进行沟通。据称，百度赔付的金额已经超过了“旺旺贷”当初的推广费用。