“余额宝”对银行的冲击：主要是心理层面

又是一年315，又到一年维权时。随着网络购物的爆发式增长，越来越多的人们选择在网络上购买衣物、电器甚至是食品，人们在享受网络购物带来的方便与快捷的同时，网购的安全问题也日益突出。据了解，去年上半年，全国消协组织受理网络购物投诉共计16408件，同比增长99.7%。面对网络购物平台的鱼龙混杂，消费者该如何抉择呢？DCCI互联网研究院院长刘兴亮告诉我们，“网络购物作为一种远程购物是具有其特殊性的，网购其实是个技术活儿！”同时，刘兴亮认为，“余额宝”对银行的冲击其实还很小。>>点击进入微访谈回放

网络购物是个技术活

网购的经历许多人都有过，面对良莠不齐的商家，消费者们往往无从辨别，许多人都因此栽了跟头，即便是知名互联网专家刘兴亮在回答网友问题的过程中也表示自己曾买过毛绒玩具，结果小了好几号，不到原高度的一半；还买过键盘鼠标套装，收到后键盘不能用。在刘兴亮看来网购是个技术活儿，需要一些小技巧：“1、尽量选择天猫、京东这样的大平台，大平台相对好一些，就跟现实生活中大商场比地摊总要有保障一些；2、参考店铺的各种评价指标，尽量选择评价好的；3、选择商品时，也选择有售后保障的品牌，即使网店不赔，也可以去找品牌商；4、如果可以，选择货到付款；5、保留好各种证据。”

网购虽然方便，但是难辨真假，许多人都会遇到这样一个问题，买到假货了，该怎么维护自己的权益呢？刘兴亮表示应该依次按照网店、电商平台，最后是报警或者是315消协这个顺序进行沟通。对于在qq上进行沟通的买卖，一定要保留好记录，用来作为证据。

为何网购总是频发问题呢？刘兴亮分析认为，由于网络是远程服务，不是当面购物，比如衣服这样的非标准化商品会有很多出入，于是就产生了很多退换货。“还有就是类似于双11这样的集中大促，也会导致退货率达到20-30%。”他说。

谁来监管网购中暗藏的猫腻？

有效的监管才能真正的规范网络购物的各种乱象，使网购中的猫腻无所遁形，最大限度的缩小危害。刘兴亮认为网络并非是一片净土，同现实的购物情况一样，藏污纳垢，有效监管是个大问题。刘兴亮介绍，“过去的多头管理，确实给互联网带来麻烦。比如曾经文化部和版署就因为魔兽世界这款游戏发生打架的事情，导致的结果就是这款游戏迟迟不能上线。”

2014年3月15日，新版《消费者权益保护法》（以下简称新《消法》将正式实施，针对非现场购物方式赋予了消费者七天的反悔权。由于网购作为远程购物所具有的特殊性，因而刘兴亮认为新《消法》这个规定是十分有必要的。他总结远程购物有这么几个特点：1、冲动消费；2、产品图片和实际货物有出入；3、和实际需要不符，尺寸大小不符，配件不符等；4、物流带来的问题。刘兴亮说，“7天可以看作一个缓冲期，是需要的。虽然会给商家带来一些麻烦，但长远看，对产业链各方都有益。”

网络监管不能只靠政府监管，各大网络平台也必须加大管理力度，规范平台运作制度。刘兴亮表示虽然对于网购平台来说，消费者和商家都很重要，但用户是最根本的。对于售卖假货的商家，那一定要下重手。这些网购平台，需要把目光放长远。对于电商企业来说，第三方平台也需加大管理，包括前置审查、交保证金、奖惩制度的建立、良好的赔付机制。

“余额宝”更多的是冲击到银行规则

“余额宝”从面世之初就一直争议不断，网络理财一直以来也是热度不减。在刘兴亮看来，“余额宝”的出现给老百姓的理财提供了更多的选择，具有独特的优越性：首先是“余额宝”的金额是不限的，传统理财产品通常要5万或10万起，现在几百块也可以理财了；其次，资金自由，传统理财产品通常要一个季度起，期间内钱是不能动的，余额宝这样的进出自由；最后，“余额宝”购买方便，只需动动手指便可将资金存入。

刘兴亮解释，“老百姓去银行存钱，利息低到可以忽略。但是一家大企业去存钱，可能谈到一个很高的利息。余额宝可能看作把众多散户团购起来，一起去跟银行谈个好利息。所以总体上应该是不管下滑的，但即使低到3%，也是活期存款的10多倍。”

至于“余额宝”对银行产生的影响，刘兴亮表示虽然阿里、腾讯纷纷抢占金融市场，看起来似乎对银行造成了巨大的冲击。但事实上，互联网金融对银行实际的影响其实还很小，主要是在心理层面。互联网金融目前体量还很小，对银行整个盘子来说，基本上可以忽略不计。但是互联网公司们的做法，打破了原来的游戏规则，心理的冲击还是很大的。