教师节园丁理财经：依照年龄规划稳字当先

    某高中的语文老师，对数字完全没有概念，家庭理财也犹如一团乱麻。她是学生眼中的好老师，老公眼中的好妻子，却不是一个好“管家”，管得好学生却管不好自己的钱袋子。一年一度的教师节将至，教师人群该如何针对自身的特点进行理财？本报理财周刊特地集合优秀的理财和保险专家，为辛勤的“园丁们”打理“钱袋子”。

　　好老师不一定能管好钱袋子

　　杨老师，28岁，是武汉某重点高中的语文老师，月薪5000元，有医保、公积金；丈夫今年30岁，是某设计院工程师，月薪上万元。去年小两口刚结婚，没有孩子，家庭生活支出也不高。“我们两个人平时工作都很忙，根本无暇打理个人财务。”杨老师说：“我和老公每月发的工资就放在活期账户里，现在应该有十几万了吧，没管它，准备等年终发了奖金再集中管理。”

　　据了解，很多教师在“传道授业解惑”之余，无暇打理个人财务。理财师表示，个人理财对于教师来说，方法很重要。

　　教师理财稳字当先

　　教师工作稳定，可以购买稳定、风险较小的理财产品。银行理财师郭兰表示，教师收入稳定，消费不高，投资观念保守，建议可以配置些风险较小的债券型基金和债券型理财产品。

　　杨老师一家收入较高，但是支出也不高，但是要考虑将来子女教育问题，建议可以考虑用基金定投的方式，为孩子筹备未来的教育金。建议购买保本型基金，做长期投资，如每月可拿出1000元做基金定投，积少成多，将来作为孩子上学的教育金。此外，由于教师都是受过高等教育，学习能力强，在综合自己实际对风险的承受能力来看，可以适当进入纸黄金(1735.70,3.90,0.23%)等风险相对高一点、但收益不错的投资方向。

　　教师群体收入稳定，银行也将之作为优质客户，如杨老师一家属于中高收入群体，抗风险能力也比一般人群更强。针对这一群体，建议在理财时将低风险产品与中高风险产品相结合，在保证本金安全的同时博取更高收益。

　　教师投资理财把握三个关键词：积极、稳健、长期。可适度选择更加适合自己的理财方式和品种，适当地涉足一些稍激进的投资渠道，比如开放式基金、债券、股票等，确保家庭财产在保值的前提下，得到很好的增值。

　　教师理财依年龄来规划

　　青年教师：基金和银行产品兼得，保险注重意外险。杜老师，26岁，私立小学老师，月收入3000元，尚未结婚。对于杜老师来说，存钱理财是比较遥远的事，尚未成家的她也还没有交男友，于是还考虑不到攒钱结婚的事。“我有同事都在烦恼房贷，结婚开销什么的，我全部不用管。”杜老师说，她是武汉本地人，与父母住在一起，生活完全没有压力。

　　虽然年轻，但杜老师却挺有理财观念，每个月的工资发下来以后，她都会将其中的三分之一拿出来进行定期储蓄。然后，再交三分之一给父母，最后的三分之一留着消费。“我沒有买什么理财产品，就是存款，这样比较安全。”

    理财师分析

    对于杜老师这个年龄段的老师来说，已经应该为自己考虑未来的资产累积，为将来成家生子做些打算。因此，除了单纯储蓄以外，还应该考虑购买一些其他理财产品来补充收入。

　　“这个年龄段的人抗风险能力比较高，可以考虑主动进攻，购买一些基金或者黄金产品。”理财师建议，首先，年轻老师生活单纯，开销不会很大，因此要控制自己业余生活的消费欲望，合理消费。然后，拿出部分收入购买基金定投，或者黄金积存等理财产品，也可以购买一些银行主推的投资类理财产品。另外，这个年龄段的老师，身体健康，暂时不会出现一些职业疾病，因此，在商业保险方面，可以主要考虑意外险，然后是重大疾病保险。“购买理财产品的资金数额理论上不要超过个人总收入的40%，以免造成经济负担。”另外，年轻老师在选择理财产品时，最好考虑中短期产品，随着年龄的增长，理财需求会有所改变，因此用中短期产品可以预防后期调整时出现的不便。